ஒரு பரஸ்பர நிதி விநியோகஸ்தர் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசகர் இருவரும் தனிநபர்கள் தங்கள் முதலீட்டு முடிவுகளுக்கு உதவுபவர்கள், ஆனால் அவர்களுக்கு தனித்துவமான பாத்திரங்கள் மற்றும் பொறுப்புகள் உள்ளன. இரண்டுக்கும் இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகள் இங்கே:
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர்:
பங்கு: ஒரு பரஸ்பர நிதி விநியோகஸ்தர் முதன்மையாக முதலீட்டாளர்களுக்கு பரஸ்பர நிதிகளை விநியோகிப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறார். அவர்கள் பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்களுக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கும் இடையில் இடைத்தரகர்களாக செயல்படுகிறார்கள்.
நிதி விநியோகம்: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர்கள் முதலீட்டாளர்களின் முதலீட்டு இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நிதி நிலைமை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பொருத்தமான பரஸ்பர நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் முதலீட்டாளர்களுக்கு உதவுகிறார்கள். அவை பல்வேறு பரஸ்பர நிதி திட்டங்களைப் பற்றிய தகவல்களை வழங்குகின்றன, நிதிகளை வாங்குவதற்கும் மீட்டெடுப்பதற்கும் உதவுகின்றன.
மேலும் தேவையான ஆவணங்களைக் கையாளுகின்றன. கமிஷன் அடிப்படையிலானது: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர்கள் பொதுவாக அவர்கள் உருவாக்கும் விற்பனையின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களிடமிருந்து கமிஷன்களைப் பெறுகிறார்கள். அவர்களின் இழப்பீடு பெரும்பாலும் அவர்கள் விநியோகிக்கும் நிதிகளின் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களுடன் (AUM) இணைக்கப்படுகிறது.
ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை: பல அதிகார வரம்புகளில், பரஸ்பர நிதி விநியோகஸ்தர்கள் ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுடன் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும் மற்றும் அவர்களின் செயல்பாடுகள் தொடர்பான குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.
முதலீட்டு ஆலோசகர்:
பங்கு: முதலீட்டு ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனை மற்றும் வழிகாட்டுதலை வழங்குகிறார். தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்க வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலைமை, இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர அடிவானம் ஆகியவற்றை அவர்கள் பகுப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.
விரிவான நிதித் திட்டமிடல்: முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் நிதித் திட்டமிடலுக்கு ஒரு முழுமையான அணுகுமுறையை மேற்கொள்கின்றனர், முதலீடுகள் மட்டுமின்றி ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், வரி உத்திகள், எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் இடர் மேலாண்மை போன்ற பிற அம்சங்களையும் கருத்தில் கொள்கின்றனர்.
நம்பிக்கைக் கடமை: முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நலனுக்காகச் செயல்படுவதற்கான நம்பிக்கைக் கடமையைக் கொண்டுள்ளனர். அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களை முதன்மைப்படுத்தவும், பக்கச்சார்பற்ற ஆலோசனைகளை வழங்கவும் சட்டப்பூர்வமாக கடமைப்பட்டுள்ளனர்.
கட்டண அடிப்படையிலான இழப்பீடு: முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பொதுவாக வாடிக்கையாளரின் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களின் சதவீதம் அல்லது அவர்களின் சேவைகளுக்கான நிலையான கட்டணத்தின் அடிப்படையில் கட்டணம் வசூலிக்கின்றனர்.
இந்த கட்டண அமைப்பு வாடிக்கையாளர்களுடன் அவர்களின் நலன்களை சீரமைக்கிறது மற்றும் சாத்தியமான வட்டி மோதல்களைக் குறைக்கிறது.
ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை: முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் கடுமையான விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவர்கள் மற்றும் சில தகுதிகள் மற்றும் உரிமத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். அவை ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளில் பதிவுசெய்யப்பட்டிருக்கலாம் மற்றும் முன்னர் குறிப்பிடப்பட்ட நம்பிக்கைக் கடமை போன்ற குறிப்பிட்ட நடத்தைத் தரங்களைக் கடைப்பிடிக்கலாம்.
சுருக்கமாக, பரஸ்பர நிதி விநியோகஸ்தர்கள் பரஸ்பர நிதிகளை விநியோகிப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள் மற்றும் விற்பனையின் அடிப்படையில் கமிஷன்களைப் பெறுகிறார்கள், அதே நேரத்தில் முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனைகளை வழங்குகிறார்கள், பெரும்பாலும் பரந்த நிதி திட்டமிடல் அம்சங்களை உள்ளடக்கி, அவர்களின் சேவைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள்.
முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்படுவதற்கான ஒரு நம்பிக்கைக்குரிய கடமையையும் கொண்டுள்ளனர், அதே நேரத்தில் இந்த கடமை அனைத்து அதிகார வரம்புகளிலும் உள்ள பரஸ்பர நிதி விநியோகஸ்தர்களுக்கு ஒரு தேவையாக இருக்காது.
